Descubra quanto R$ 1 milhão rende com 100% do CDI após a alta da Selic

Não deu outra. Como esperado pelo mercado, o Comitê de Política Monetária (Copom) do Branco Central aumentou a Selic em 1 ponto percentual, para 13,25% ao ano, na quarta-feira (29). Segundo os integrantes do colegiado da autoridade monetária, a decisão está alinhada à estratégia de convergência da inflação para a meta estabelecida.

Essa alta deixou os títulos de renda fixa, incluindo aqueles atrelados ao CDI – importante indexador – ainda mais atrativos. O retorno desse indicador vale sempre 0,1 e 0,2 ponto percentual abaixo da taxa básica de juros. Portanto, ele está na casa dos 13,15%.

Veja abaixo quanto R$ 1 milhão renderia em títulos que acompanham o CDI, como CDBs (Certificados de Depósito Bancários) e LCIs/LCAs (Letras de Crédito Imobiliário e Letras de Crédito do Agronegócio), e compare com Tesouro Selic e poupança. O prazo estipulado é de dois anos.

CDBs

É o título de renda fixa que entrega o melhor rendimento no período. Se um investidor colocar R$ 1 milhão em um CDB 100% do CDI hoje, embolsaria R$ 1.238.248,41 em janeiro de 2027, já descontado o imposto de renda (IR).

O cálculo do IR desse tipo de aplicação segue uma tabela regressiva. Funciona assim: 22,5% de imposto para quem deixa o montante até seis meses; 20% entre seis meses e um ano; 17,5% entre um ano e dois anos; e, por fim, 15% sobre a rentabilidade gerada por mais de dois anos.

Leia também: Você investe apenas em CDBs de liquidez diária? Saiba quanto está deixando de ganhar

LCIs e LCAs

Essas aplicações de renda fixa são isentas de IR. Por isso, para o cálculo ficar justo, foram consideradas as LCIs/LCAs que pagam 85% do CDI, pois são equivalentes a um CDB a 100% do CDI. Após dois anos, o montante de R$ 1 milhão nesse tipo de título se transormaria em R$ 1.236.043,65.

Tesouro Selic

O rendimento do Tesouro Selic é menor do que o pago por outros títulos de renda fixa a 100% do CDI, apesar de estar atrelado à taxa básica de juros. Isso ocorre porque há cobrança de taxa de custódia pela B3, que costuma ser de 0,20% ao ano, para aplicações acima de R$ 10 mil, o que acaba correndo parte do retorno. Em dois anos, portanto, a aplicação de R$ 1 milhão pularia para R$ 1.235.037,46. Esse valor é o total líquido.

Poupança 

Entre as opções disponíveis, a poupança é a que oferece o menor rendimento para os investidores. O valor de R$ 1 milhão na caderneta se transformaria em R$ 1.174.464,19 no período de dois anos, segundo os cálculos.

Atualmente, a poupança paga 0,5% ao mês – ou 6,17% ao ano – mais a variação da TR (Taxa Referencial). A forma de cálculo deve mudar se algum dia a Selic cair para menos de 8,5% ao ano. Caso isso ocorra – o que está longe de acontecer -, ela passará a render 70% da Selic mais TR.

Leia também: Selic a 13,25%: Quanto rendem agora R$ 10 mil em CDB, Tesouro Direto, LCA e poupança

Confira um resumo do rendimento de R$ 1 milhão em renda fixa com a Selic em 13,25%:

Cuidados e riscos

CDBs, LCIs e LCAs são considerados investimentos de risco bancário, mas contam com a garantia do Fundo Garantidor de Crédito (FGC), assim como a poupança. Porém, como o limite da cobertura é de até R$ 250 mil, por CPF, essa garantia não valeria para uma aplicação de R$ 1 milhão. O recomendado pelos especialistas é não colocar tudo na mesma cesta, portanto.

Já o Tesouro Selic, apesar de não ter cobertura do FGC, tem risco soberano – ou seja, o risco de o país não honrar com os pagamentos.

The post Descubra quanto R$ 1 milhão rende com 100% do CDI após a alta da Selic appeared first on InfoMoney.