PAC ETF: Scalable Capital VS Trade Republic | Confrontone

Piano di Accumulo in ETF con Scalable Capital o Trade Republic? Quali sono le differenze? Quale scegliere?

Scalable Capital e Trade Republic sono due broker emergenti che offrono una serie di tool interessanti per gli investitori a lungo termine:

• interessi sulla liquidità
• PAC automatico in ETF

In questo articolo ci concentriamo sul PAC automatico in ETF di queste due piattaforme.

Andremo quindi a confrontare nello specifico il PAC di ETF di Scalable Capital e il PAC di Trade Republic.

Confronto PAC automatico Scalable Capital e Trade Republic

Se vuoi investire in ETF a lungo termine non puoi non aver sentito parlare del Piano di Accumulo (PAC) o Piano di Investimento automatico, una funzionalità che ti permette di programmare acquisti ricorrenti di uno o più ETF.

Es. ogni 1° del mese acquisti in automatico 2 quote dell’ETF A e 3 quote dell’ETF B.

Una funzionalità molto molto utile se investi in ETF a lungo termine tramite PAC.

Vediamo come funziona, iniziando dal tema più caldo: quali sono i costi dei PAC automatici di Scalable Capital e del PAC di Trade Republic?

Costi PAC automatico

In realtà questa sezione sarà molto breve.

Entrambi i broker permettono di accumulare quote di ETF senza commissioni.

Chiaro e semplice.

Offerta

Anche in termini di offerta di strumenti Scalable Capital e Trade Republic sono piuttosto equivalenti.

Entrambi permettono di acquistare tramite PAC automatico i principali ETF disponibili in Europa.

Ma non solo, è possibile anche fare un PAC su Azioni e, solo nel caso di Trade Republic, anche su criptovalute.

In termini di offerta di borse invece, per entrambi è possibile fare il PAC solo su un’unica borsa:

• Scalable Capital si appoggia a Borsa Gettex.
• Trade Republic appoggia invece a LSX Exchange (Lang & Schwarz)

Quindi, come abbiamo visto, fino ad ora le differenze sono davvero minime.

Funzionalità

Ora che abbiamo visto quanto costa e in cosa si può investire, andiamo a confrontare il PAC di ETF di Scalable Capital e Trade Republic dal punto di vista delle funzionalità.

Iniziamo “soft”, confrontando le frequenze di acquisto disponibili:

• Scalable Capital: 1, 2, 3, 6 mesi o 1 anno
• Scalable Capital: 7, 14 giorni o 1, 3 mesi

Trade Republic quindi permette una frequenza di acquisto più ridotta (1 volta ogni 7 giorni), mentre Scalable Capital permette un solo acquisti più rari (massimo 1 volta al mese). Una differenza minima e per molti irrilevante, ma comunque da conoscere.

Un’altra funzionalità interessante dei PAC di Scalable Capital e Scalable Capital è la possibilità di accumulare quote frazionate.

Una funzionalità importantissima se vuoi fare un PAC con piccole somme.

Immagina di voler accumulare 50€ al mese su un ETF le cui quote costano 120€. Come fai? Senza le quote frazionate avresti dovuto ridurre la frequenza, ed investire 120€ ogni 3 mesi. Ed i 30€ in più che avevi previsto? Niente, devi aspettare ad investirli nel prossimo versamento.

Grazie al PAC automatico con quote frazionate però puoi accumulare esattamente la quantità di ETF che desideri, indipendentemente dal costo delle quote del ETF.

Quindi sia con Scalable Capital che con Trade Republic una volta impostato il PAC non dovrai più preoccuparti di vedere se e quante quote sono state acquistate. Hai investito il tuo “budget” in quello che avevi stabilito e punto.

Se poi sei così nerd da pensare che i tuoi 50€ varranno sempre meno a causa dell’inflazione, con Scalable Capital puoi anche prevedere un aumento annuo percentuale della quota da investire. Un’altra finezza, magari non fondamentale, ma che può comunque essere interessante per incentivarti a risparmiare di più.

Parlando di risparmiare di più, anche Trade Republic ha una feature molto interessante per aiutarti a risparmiare e investire di più: la carta di debito con saveback al 1%.

Grazie alla carta Trade Republic ogni volta che effettui un pagamento puoi ottenere una sorta di cashback, solo che i soldi non ti vengono dati in cash, ma vengono aggiunti ad un tuo PAC attivo.

Riassumendo quindi quali sono le differenze chiave tra il PAC di Scalable Capital e quello di Trade Republic?

Trade Republic permette di fare un PAC in ETF, azioni e crypto. Scalable solo in azioni ed ETF.

Trade Republic permette di ottenere il saveback al 1%. Scalable Capital permette di indicizzare la quota del PAC all’inflazione.

Queste sono le differenze chiave.

Ora che abbiamo fatto il confronto approfondito tra il PAC di Trade Republic ed il PAC di Scalable Capital, non ci resta che vedere come funzionano gli acquisti singoli in ETF. Giusto nel caso tu voglia fare un acquisto spot.

Confronto ordini singoli di ETF con Trade Republic e Scalable Capital

Ora che abbiamo visto come funzionano i Piani di Accumulo, o Piani di Investimento, che dir si voglia, vediamo come funzionano gli acquisti singoli di ETF. Questa sezione quindi è particolarmente interessante se stai pensando di fare un PIC su qualche ETF o se semplicemente vuoi acquistare qualche ETF una tantum.

Iniziamo analizzando le borse su cui è possibile operare su Trade Republic e Scalable Capital.

Borse disponibili per negoziare ETF

Con Scalable Capital è possibile fare acquisti singoli di ETF sulle seguenti borse:

• Gettex
• XETRA
• European Investor Exchange (EIX)

Con Trade Republic invece è possibile operare solo su Lang & Schwarz. Quindi lato offerta di borse per la negoziazione di ETF, Scalable Capital risulta leggermente superiore (per esperienza ti dico però che nell’uso quotidiano questa differenza non si percepisce quasi mai visto che probabilmente finirai per operare principalmente su Gettex).

Commissioni su ETF

Andiamo ora ad affrontare una questione spinosa: commissioni per la negoziazione di ETF su Trade Republic e Scalable Capital.

Anche in questo caso il confronto è abbastanza semplice.

Su Trade Republic acquistare o vendere un ETF costa 1,00€.

Su Scalable Capital acquistare o vendere un ETF costa 0,99€ su Gettex e 3,99€ + 0,01%, con un minimo di 5,49€ su Xetra.

Quindi anche lato costi, le due piattaforme sono molto vicine.

La grande differenza la fa il piano “prepagato” di Scalable Capital. Scalable infatti offre 2 diversi piani:

• Piano Free, in cui paghi per ogni ordine eseguito
• Piano Prime+, in cui paghi una commissione mensile di 4,99€ e tutte le operazioni sopra i 250€, su borsa Gettex, sono incluse nel prezzo.

Quindi se fai molte operazioni al mese, di importo superiore ai 250€, ecco che Scalable Capital potrebbe diventare la soluzione più interessante.

Per maggiori dettagli sulle commissioni applicate da queste piattaforme d’investimento ti rimando comunque al sito ufficiale.

ETF gratuiti

Parliamo ora promozioni sugli ETF. Purtroppo Trade Republic non ha una lista di ETF gratis.

Quindi in questo caso Scalable Capital vince a mani basse visto che permette di operare su una lista di ETF senza commissioni di emittenti selezionati:  iShares, Xtrackers e Amundi.

Maggiori dettagli sugli ETF gratuiti Scalable Capital

Scalable Capital o Trade Republic per PAC di ETF – Conclusioni

Veniamo alle conclusioni. Meglio scegliere Trade Republic o Scalable Capital per investire in ETF?

Purtroppo in questo caso non c’è una risposta giusta o sbagliata. Queste due piattaforme sono veramente molto simili.

La scelta tra le due quindi si gioca sui dettagli e sulle funzionalità specifiche che stai cercando.

Se dopo questa analisi ancora non hai capito se è meglio Trade Republic o Scalable Capital per le tue necessità, ti consiglio di leggere questo confronto completo tra Trade Republic e Scalable Capital.