Inteligencia Artificial en el sector financiero: Oportunidades y retos para las pymes
La inteligencia artificial en el sector financiero es fundamental para automatizar los flujos de trabajo de las pymes. The post Inteligencia Artificial en el sector financiero: Oportunidades y retos para las pymes appeared first on Sage Advice España.
La Inteligencia Artificial (IA) está revolucionando el sector financiero, ofreciendo herramientas avanzadas para mejorar la eficiencia y personalización de los servicios. En este artículo, exploraremos cómo la IA está siendo utilizada en finanzas, y cuáles son sus ventajas y sus riesgos.
- Los sandboxes son una oportunidad para que las pymes innoven con soluciones basadas en Inteligencia Artificial en el sector financiero.
- Es importante cumplir la legislación vigente en materia de protección de datos cuando se emplean modelos o sistemas de IA.
La Inteligencia Artificial (IA) no es algo nuevo. Ahora ha irrumpido con más fuerza de la mano de diferentes soluciones y aplicaciones tecnológicas y la extensión de su uso a todos los sectores de actividad. Y el financiero no es ajeno.
¿Pero qué puede hacer la Inteligencia Artificial en el sector financiero? ¿Tiene ventajas? ¿Hay riesgos? Vamos a abordarlo.
CONTENIDO DEL POST
Business Intelligence en el entorno empresarial
Descarga la guía completa ahora y transforma tu estrategia empresarial gracias al Business Intelligence.
Qué es la Inteligencia Artificial
Warren McCulloch y Walter Pitts están considerados los “padres” de la Inteligencia Artificial. Ambos presentaron ya en 1943 su modelo de neuronas artificiales, que está considerado el origen de la IA. Desde ahí, se ha ido desarrollando y aplicando a distintas soluciones tecnológicas y sectores: desde cajeros automáticos a chatbots, entre otros.
Hoy en día, podemos entender por inteligencia artificial la definición que ha establecido la Unión Europa en su Ley de IA. Es decir, es cualquier sistema basado en máquinas diseñado para funcionar con distintos niveles de autonomía, que puede mostrar capacidad de adaptación tras su despliegue y que, con objetivos explícitos o implícitos, infiera, a partir de la entrada que recibe, cómo generar salidas”.
Entre estas salidas, la legislación destaca las predicciones, recomendaciones, contenidos o decisiones que puedan influir en entornos físicos o virtuales. Y, aunque toda la definición es importante, esta última parte es clave en las finanzas porque las entradas que reciben las soluciones de inteligencia artificial en el sector financiero son los datos.
Sobre ellos, los datos, muchas aplicaciones, ofrecen posibles soluciones de ahorro, crédito, inversión… y también el departamento financiero de una empresa o pyme toma sus decisiones.
Es decir, se realizan predicciones, estimaciones, recomendaciones… tal y como se recoge en la definición de la IA de la Unión Europea. Es información que, además, se emplea para entrenar modelos y nuevas soluciones. ¿Están entonces nuestros datos seguros con el uso de la inteligencia artificial en el sector financiero? Vamos a verlo.
¡Lleva la gestión financiera de tu pyme al siguiente nivel con Sage 200! Descubre cómo este software puede ayudarte a automatizar tus procesos.
Legislación sobre la IA: ¿un marco seguro?
Desde la Unión Europea se han dado pasos para establecer un marco legal para la IA. Se trata del Reglamento (UE) 2024/1689 del Parlamento Europeo y del Consejo, de 13 de junio de 2024. No obstante, no será totalmente aplicable en 2025, aunque hay capítulos que sí entrarán en vigor de forma escalonada.
Por ejemplo, ya el día 2 de febrero de 2025, se empezará a aplicar la prohibición de determinadas prácticas relacionadas con la IA. En concreto, se alude a aquellas formas de uso de la inteligencia artificial que manipulen el comportamiento, decisiones o vulnerabilidades.
Además de este marco de la UE en materia de IA, también se debe cumplir la Ley Orgánica de Protección de Datos Personales y Garantía de los Derechos Digitales (LOPDGDD) y el Reglamento General de Protección de Datos (RGPD) de la Unión Europea.
Son dos marcos que indican cómo se debe procesar la información personal de los usuarios, así como sobre la recopilación y uso de datos y la adopción de medidas de seguridad para proteger toda la información, entre otros.
Ante la aplicación de la IA y la necesidad de cumplir las legislaciones vigentes no solo en materia de inteligencia artificial, sino también de protección de datos, el sector financiero tiene que adoptar medidas.
Las acciones pasan por adoptar un enfoque transparente, seguro y ético con el fin de aprovechar las ventajas y evitar esos puntos más débiles de la IA. Es crucial sobre todo cuando la inteligencia artificial en el sector financiero se va a utilizar para “influir” en decisiones de clientes o potenciales usuarios.
¿Qué puede hacer el sector financiero?
Ventajas de la Inteligencia Artificial en el sector financiero
Aunque también hay algunos puntos débiles de la inteligencia artificial en el sector financiero y en tu departamento de finanzas, varias son sus ventajas:
- Evitar errores manuales en el tratamiento de datos y analíticas.
- Ayuda a automatizar flujos de trabajo y procesos, así como los procesos de verificación.
- Potencia la toma de decisiones y la prestación de servicios al ahondar en una mayor personalización para cada cliente, sobre todo al ofrecerle productos.
- Estadísticas más rápidas por la mayor agilidad al tratar la información, identificar patrones y establecer relaciones en los datos.
- Mejores servicios financieros al compartirse y acceder a conjuntos de datos más amplios que dan paso a modelos de inteligencia artificial en el sector financiero más sólidos.
El sector financiero debe extremar las precauciones al usar los datos en sus soluciones o modelos basados en IA para cumplir con las normativas vigentes.
Puntos débiles de la IA en las finanzas: Posibles soluciones
Obtener, procesar y limpiar datos en un entorno financiero regulado es una tarea compleja a la vez que se emplean sistemas de IA para entrenarlos o bien para que sean imparciales y justos.
Además, es importante que la toma de decisiones basada en IA sea transparente y entendible, lo que no siempre sucede, sobre todo con el machine learning de cara a comprender y justificar el resultado que muestra. No son los únicos problemas. También hay que pensar en estos aspectos.
Procesos como la anonimización de datos contribuyen a salvaguardar la privacidad y garantizar la seguridad de los datos personales y financieros al eliminarse la información sensible (por ejemplo, el número de DNI), que podría vincular a personas con datos almacenados. Esto se hace sin perder datos válidos.
La Ley de IA contempla la creación de sandboxes (marco creado por un regulador del sector financiero para permitir que las empresas privadas prueben innovaciones a pequeña escala y en un entorno controlado).
Sin embargo, no se hace habitualmente, a pesar de que podría permitir probar el intercambio de datos o nuevas soluciones basadas en la inteligencia artificial en las que pymes y startups tienen un amplio recorrido.
Además de agilizar la entrada en vigor de la legislación en materia de IA, también sería conveniente la adopción de otras medidas no legislativas. Es el caso de las normas del sector, mejores prácticas o marcos voluntarios de intercambio de datos, siempre con principios éticos.
Intercambio de datos
Sandbox
Medidas no legislativas
En conclusión, la Inteligencia Artificial tiene el potencial de transformar el sector financiero, ofreciendo ventajas significativas en términos de eficiencia y personalización de servicios. Sin embargo, es crucial que las empresas adopten un enfoque ético y transparente, cumpliendo con las normativas vigentes para garantizar la seguridad y privacidad de los datos. Solo así se podrá avanzar e innovar con confianza, aprovechando al máximo las capacidades de la IA en un entorno regulado y seguro.
Business Intelligence en el entorno empresarial
DESCARGA TU GUIA GRATUITA EN PDF PARA:
- Descubrir los beneficios que aporta el Business Intelligence en el entorno empresarial.
- Conocer cómo puede ayudar el Business Intelligence a los directivos de una empresa.
The post Inteligencia Artificial en el sector financiero: Oportunidades y retos para las pymes appeared first on Sage Advice España.
