Conto aziendale con trading online: le soluzioni per piccole imprese

Investire il capitale di una piccola e media impresa o di un’attività professionale può essere una soluzione valida per incrementarlo e proteggerlo dall’inflazione. Se gestito con attenzione, può crescere nel tempo, generando un surplus economico utile per affrontare momenti di difficoltà o finanziare nuovi progetti per lo sviluppo del tuo business.

Come investire il denaro aziendale? Una possibile soluzione è aprire un conto trading dedicato alle piccole imprese. Potrai così gestire gli investimenti in autonomia oppure sfruttare le tecnologie più avanzate per il trading: PAC, obbligazioni, ETF e soluzioni di trading automatico.

Investire non è un’operazione semplice, sia per la vasta offerta di strumenti disponibili sia per la volatilità dei mercati. Quindi, abbiamo analizzato le migliori piattaforme di trading, selezionandone 10 che offrono l’opzione di investire con un conto business.

Piattaforma di trading business

Tutti i broker inclusi nella nostra classifica sono autorizzati a operare in Italia e, di conseguenza, risultano affidabili. Per la selezione abbiamo considerato i seguenti parametri:

• interfacce intuitive adatte a trader principianti, esperti e avanzati;
• tipologia di strumenti adatti agli investimenti per le imprese: ETF, PAC, obbligazioni, soluzioni di trading automatico, certificates, crowdfunding, conti deposito e beni rifugio;
• supporto nella compilazione della dichiarazione dei redditi;
• tipologia di registrazione.

IG

IG è un broker di trading online tedesco, tra i più storici in Europa. Fondato nel 1974, offre una gamma di servizi davvero ampia. È possibile registrarsi anche con un conto aziendale e investire su oltre 17.000 strumenti finanziari in più di 26 mercati in tutto il mondo.

Quotato alla Borsa di Londra e autorizzato a operare dalla Banca Centrale tedesca, IG presenta diversi punti di forza che lo rendono una delle piattaforme di intermediazione più adatte per chi possiede un conto business e desidera investire il proprio denaro. Infatti, offre un conto per i clienti istituzionali, come banche e trader professionisti, e un conto aziendale per partite IVA.

Per accedervi, devi stampare il modulo disponibile online, compilarlo e firmarlo in tutte le sue parti.

A questo punto, dovrai inviarlo a aperturaconto@ig.com, allegando anche i documenti indicati. La copia originale deve essere spedita a IG Europe GmbH, filiale Italia – Galleria Passarella, 2 – 20122 Milano, insieme agli allegati. L’ultimo step è attendere l’e-mail di conferma da IG con le password per accedere al conto.

Perché scegliere IG? Tra i principali vantaggi hai:

• la presenza di un vasto numero di ETF e certificates;
• piattaforme di trading adatte a principianti, utenti avanzati ed esperti;
• la funzione di sostituto d’imposta svolta da IG.

eToro

Un broker interessante per i trader retail è eToro: potrebbe esserlo anche per una PMI? La risposta è affermativa. Nato nel 2006, è diventato una delle piattaforme più innovative, offrendo sicurezza grazie all’autorizzazione della CySEC, della FCA e dell’ASIC. Altro punto di forza è un’interfaccia facile da utilizzare, accessibile anche a chi ha poca esperienza di investimento.

È possibile aprire su eToro un conto aziendale senza difficoltà. Sono accettate le partite IVA professionali, le ditte individuali e le aziende. Per attivare il conto devi:

1. Registrarti su eToro con un account eToro personale (non versare denaro al momento);
2. Aprire un ticket nel Centro assistenza clienti esprimendo l’intenzione di aprire un conto aziendale;
3. Compilare il modulo di richiesta (ricevuto alla email di registrazione) e inviare dei documenti per verificare il tuo conto.

Se tutta la procedura è corretta, il tuo conto trading eToro verrà convertito in un conto business. Non ti resta che trasferire un importo di denaro: in Italia il minimo richiesto è pari a 25.000 USD. Puoi utilizzare il bonifico bancario, una carta business o il sistema eToro Money.

Perché considerarlo? In primo luogo, per l’opzione Copy Trading, che consente di replicare le operazioni di trader più esperti. Inoltre, offre un’ampia gamma di ETF e la possibilità di acquistare gli Smart Portfolio, una forma di investimento automatico che consente di accumulare piccole somme da reinvestire automaticamente. Puoi anche creare PAC di azioni. Infine, il saldo presente sul conto può maturare interessi, simili a quelli di un conto deposito.

Dal punto di vista fiscale, eToro non funge da sostituto d’imposta, ma semplifica notevolmente la dichiarazione dei redditi grazie a un report fiscale dedicato ai clienti italiani.

Skilling

Skilling è un broker di ultima generazione, attivo online dal 2016, ma affidabile grazie all’autorizzazione della CySEC e a un’offerta interessante. In particolare, mette a disposizione più di 1.000 asset su cui investire tramite i CFD.

I contratti per differenza (CFD) sono strumenti ad alto rischio, ma offrono il vantaggio di consentire l’operatività sui mercati con capitali minimi.

Quindi, se sei un professionista o hai una piccola impresa in fase di avviamento e possiedi adeguate conoscenze sui mercati, ma disponi di poca liquidità, potresti valutare l’apertura di un account Skilling e scegliere asset a bassa volatilità su cui investire con i CFD.

Skilling offre un account dedicato ai trader professionisti in possesso di partita IVA. Per registrarti, devi prima creare un conto al dettaglio. Una volta completato, devi contattare l’assistenza clienti. Riceverai così un modulo da compilare e inviare all’e-mail pro@skilling.com.

Directa

Se cerchi un broker affidabile per investire i fondi aziendali della tua impresa, puoi valutare Directa SIM. Si tratta di un intermediario Made in Italy con sede a Torino, nato nel 1995, e oggi, con più di 100.000 utenti.

Su Directa SIM puoi aprire un conto business per aziende oppure per consulenti indipendenti. In entrambi i casi, la procedura inizia online con la compilazione dell’apposito modulo di adesione. Una volta completata la procedura online, dovrai inviare all’e-mail azienda@directa.it (per un conto online aziendale) o all’indirizzo di posta dpro@directa.it (per i consulenti indipendenti) i seguenti documenti:

• documento del legale rappresentate;
• documento del titolare effettivo;
• statuto/atto costitutivo;
• Visura Camerale emessa negli ultimi tre giorni.

Con un conto business puoi investire su 32 mercati e scegliere tra 8 tipologie di asset, tra cui ETF, obbligazioni, fondi di investimento e certificates.

Tra i suoi punti di forza c’è la possibilità di creare, senza commissioni o costi aggiuntivi, un PAC (piano di accumulo del capitale) in azioni ed ETF. Interessante è anche l’opzione di investimento nel crowdfunding, resa possibile grazie alla partnership con le principali piattaforme del settore: potrai così investire in progetti di altre imprese o nel settore immobiliare.

Infine, essendo un broker con sede in Italia, Directa SIM svolge la funzione di sostituto d’imposta, semplificando notevolmente la dichiarazione dei rendimenti del trading ai fini fiscali.

Revolut Business

Revolut nasce nel 2015 come progetto per offrire a chiunque uno strumento semplice e intuitivo per gestire le proprie finanze. Oggi è una delle banche digitali più grandi in Europa, con un’offerta ampia che spazia dai conti correnti per privati a quelli aziendali, fino alle soluzioni di trading.

Aprendo un conto Revolut Business tramite l’app, operazione che puoi fare in autonomia online, è possibile accedere a diverse soluzioni per investire e risparmiare.

Infatti, come conto aziendale puoi attivare la funzione Risparmi: otterrai un rendimento variabile in base al piano del conto, fino al 3,25% sui soldi che avrai trasferito. Il pagamento degli interessi è giornaliero e potrai, in ogni momento, prelevare il denaro. Inoltre, puoi acquistare e vendere criptovalute, oltre a cambiare valute a costi convenienti.

Interactive Brokers

Interactive Brokers è una piattaforma di investimento del Regno Unito interessante per chi vuole aprire un conto business e desidera fare trading online. Infatti, offre un conto dedicato per:

• consulenti finanziari;
• family office;
• piccole imprese;
• amministratori;
• gestori delegati;
• amministratori di fondi.

In tutti questi casi, per registrarti dovrai contattare il servizio clienti di Interactive Broker Europa.

Ecco alcuni motivi per cui scegliere questo broker:

• una storia di oltre 50 anni;
• tra le piattaforme più premiate in Europa e nel mondo;
• la società madre, Interactive Brokers LLC, è quotata alla Borsa di New York;
• più di 90 mercati su cui investire in ETF, obbligazioni e Titoli di Stato;
• oltre 46.000 fondi comuni.

L’unico aspetto negativo è l’assenza di una sede in Italia, motivo per cui il broker non svolge la funzione di sostituto d’imposta.

Fineco

Fineco Bank è un istituto bancario retail nato nel 1999 con la mission di offrire ai clienti una gestione online completa delle proprie finanze. Oggi, se sei un professionista o hai una ditta individuale, puoi aprire il Conto Fineco Small Business. La procedura è 100% digitale. Basta accedere alla pagina home page di Fineco e selezionare il conto Small Business. Si tratta di uno strumento unico che integra i seguenti servizi:

• conto corrente con IBAN italiano;
• carte di debito e di credito;
• conto deposito;
• conto di trading;
• altri servizi bancari (prestiti, mutui, ecc.).

Sono due gli aspetti che rendono questo conto di trading particolarmente interessante se vuoi investire i soldi aziendali. In primo luogo, il conto deposito, denominato Conto CashPark, consente di ottenere un rendimento variabile fino al 2,25%.

Inoltre, è possibile accedere a oltre 800 ETF, obbligazioni e Titoli di Stato, inclusi i BTP. Molto utile anche l’opzione per la creazione del PAC, il sistema Fineco Replay e la possibilità di investire in fondi comuni selezionati sia in autonomia, sia con il supporto di un consulente Fineco.

Mexem

Fondato nel 2018, Mexem è un broker sui generis. Inizialmente nato come intermediario collegato alla piattaforma Interactive Brokers, con l’obiettivo di ricercare nuovi clienti, oggi Mexem si è evoluto.

Infatti, mantiene sempre la funzione di introducing broker ma, al contempo, offre soluzioni di investimento autonome, essendo riconosciuto a operare in Europa dal CySEC. Mexem è presente in oltre 34 Paesi, tra cui l’Italia.

La registrazione è online. Ti basta selezionare la voce “Apri conto“, situata in alto a destra della schermata home, e scegliere tra le diverse opzioni quella di Conto Aziendale. Una volta completata la domanda, dovrai attendere l’e-mail di conferma di apertura.

Con Mexem è possibile investire su 150 mercati, accedendo a un vasto numero di ETF UCITS e obbligazioni. Da considerare anche il sistema di Copy Trading, che consente di replicare le operazioni di trader esperti, e l’opzione del piano di risparmio, che permette di creare un PAC (piano di accumulo del capitale) in ETF o in azioni.

Intesa Sanpaolo

Intesa Sanpaolo è la prima banca in Italia per capitalizzazione, con oltre 3.300 sportelli e 13,7 milioni di clienti nel Paese, a cui si aggiungono più di 7 milioni nel resto del mondo. Offre diverse opzioni di conti business, che includono l’accesso al conto titoli e al trading online.

Propone due piattaforme di trading:

1. InvestPro Go;
2. InvestPro EVO.

Entrambe hanno strumenti professionali con l’accesso a un’ampia gamma di asset. In particolare, Intesa Sanpaolo permette di investire nei BTP, essendo una delle banche preposte al loro collocamento, così come in un vasto numero di ETF, obbligazioni e certificates. Inoltre, è possibile negoziare azioni europee, britanniche (UK) e statunitensi (USA).

BG Saxo

BG Saxo è una SIM Made in Italy con oltre 1 milione di trader retail registrati, nata da un progetto di Banca Generali. Fa parte del gruppo danese Saxo Bank, con uffici in tutto il mondo, inclusa l’Italia.

In quanto SIM, è riconosciuta dalla Banca d’Italia ed è iscritta nel Registro Consob. Uno dei principali vantaggi è che BG Saxo svolge la funzione di sostituto d’imposta.

Con BG Saxo puoi investire in oltre 50.000 strumenti finanziari, tra cui:

• 23.000 azioni;
• 4.700 ETF;
• 4.100 obbligazioni e Titoli di Stato.

Puoi aprire un conto BG Saxo come titolare di partita IVA. Per farlo, dovrai scaricare il modulo di richiesta, compilarlo in tutte le sue parti e inviarlo, allegando i documenti indicati, al seguente indirizzo e-mail: italiandesk@saxobank.com.

AvaTrade

AvaTrade è un broker con sede in Irlanda, nato nel 2006 e tra i più affidabili e premiati nel settore. Fin dalle sue origini, l’obiettivo è stato quello di offrire agli investitori retail un accesso semplice e diretto al mondo del trading.

Se possiedi una partita IVA e desideri investire i fondi aziendali, AvaTrade consente di aprire un conto trading aziendale in pochi minuti online. Per procedere devi seguire i passaggi del conto personale, inserendo i seguenti dati:

• nella sezione dati personali dovrai mettere quelli dell’azienda: denominazione sociale, indirizzo, partita IVA ecc.

Completata la registrazione dovrai allegare nella sezione “carica documenti“: l’atto costitutivo/statuto, registrazione in Camera di Commercio (dove presente), documento d’identità dell’amministratore, registro degli azionisti, copia di un documento di qualunque socio con una quota pari o superiore al 25%, conti certifcati se presenti.

AvaTrade è una scelta ideale per diversificare il portafoglio aziendale grazie a un’ampia gamma di asset disponibili, tra cui:

• ETF;
• beni rifugio, con la possibilità di investire sull’oro o su altre materie prime;
• tramite la piattaforma MetaTrader 4 è possibile replicare le posizioni aperte da trader iscritti alla community con il sistema copy trading;
• bond e obbligazioni.

Va notato, però, che AvaTrade non svolge la funzione di sostituto d’imposta, essendo un broker con sede all’estero.

Conto trading per piccole imprese: domande frequenti

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