З 1 лютого почнуть діяти обмеження на перекази коштів. Що треба знати
З 1 лютого українські банки почнуть обмежувати карткові перекази для клієнтів без підтверджених доходів. Це передбачено меморандумом, який 10 грудня 2024 року підписали ПриватБанк, Ощадбанк, Райффайзен Банк, ПУМБ, Універсал Банк, ОТП Банк та Правекс Банк. Як повідомляла Економічна Правда, за тиждень після підписання, до меморандуму доєдналися ще 23 банки і 2 фінансові компанії, які є також платіжними системами. Тобто з початку лютого обмеження мають запровадити щонайменше 30 банків і 2 компанії. Що зміниться З 1 лютого 2025 року для клієнтів «середнього» і «низького» рівня ризику запровадять обмеження на перекази коштів до 150 тисяч гривень на місяць. Наступний етап настане 1 червня 2025 року. На місяць можна буде переводити до 100 тисяч гривень. Якщо документального підтвердження доходів немає, для клієнтів «високого» рівня ризику банки встановлюють максимальний ліміт на перекази — до 50 тисяч гривень на місяць. Примітка. Ці обмеження не стосуватимуться клієнтів із підтвердженими доходами, зокрема зарплатних клієнтів, а також волонтерів. Банки також обмежать кількість рахунків в одній валюті для клієнтів без підтверджених доходів до трьох. Це не торкнеться кредитних, депозитних рахунків та рахунків, відкритих для державних програм, таких як єВідновлення чи «Національний кешбек». Групи ризику та перевірка клієнтів Згідно з меморандумом, банки впровадять прозорі правила для перевірки клієнтів і контролю за їхніми переказами. Це стосується як фізичних осіб, так і ФОПів. Перевірка буде диференційованою залежно від ризик-профілю клієнта та запланованого обігу за рахунком.Впровадження спрощеного методу здійснюватиметься кожним банком самостійно відповідно до власних політик.Щоб зняти ліміти, клієнти мають надати банкам документи, які підтверджують їхні доходи. Це можуть бути: Податкові декларації.Довідки ОК-5 або ОК-7.Звітність про зарплату чи зарахування від державних органів.Підтвердження доходів членів родини або волонтерської діяльності. Банки зможуть зняти обмеження на основі наданих документів або встановити індивідуальні ліміти відповідно до фінансової спроможності клієнта. Зміни для ФОП Глибина перевірок залежатиме від групи ФОП, зокрема: Новостворені ФОПи (до 6 місяців) 1 групи проходитимуть поглиблену перевірку під час встановлення ділових відносин. Банки аналізуватимуть суть та масштаб їхньої діяльності, очікувані обсяги операцій тощо. Також буде посилений моніторинг операцій по рахунку у відповідності до суми середньомісячного доходу/місяць по 1 групі оподаткування.Для ФОПів на загальній системі оподаткування або спрощеній системі 2-3 групи банки застосовуватимуть ризик-орієнтований підхід. Інші нововведення У меморандумі йдеться про впровадження автоматичної перевірки доходів клієнтів з централізованими базами держорганів та обмін даними між банками, які підписали меморандум.
З 1 лютого українські банки почнуть обмежувати карткові перекази для клієнтів без підтверджених доходів. Це передбачено меморандумом, який 10 грудня 2024 року підписали ПриватБанк, Ощадбанк, Райффайзен Банк, ПУМБ, Універсал Банк, ОТП Банк та Правекс Банк.
Як повідомляла Економічна Правда, за тиждень після підписання, до меморандуму доєдналися ще 23 банки і 2 фінансові компанії, які є також платіжними системами. Тобто з початку лютого обмеження мають запровадити щонайменше 30 банків і 2 компанії.
Що зміниться
З 1 лютого 2025 року для клієнтів «середнього» і «низького» рівня ризику запровадять обмеження на перекази коштів до 150 тисяч гривень на місяць. Наступний етап настане 1 червня 2025 року. На місяць можна буде переводити до 100 тисяч гривень.
Якщо документального підтвердження доходів немає, для клієнтів «високого» рівня ризику банки встановлюють максимальний ліміт на перекази — до 50 тисяч гривень на місяць.
Примітка. Ці обмеження не стосуватимуться клієнтів із підтвердженими доходами, зокрема зарплатних клієнтів, а також волонтерів.
Банки також обмежать кількість рахунків в одній валюті для клієнтів без підтверджених доходів до трьох. Це не торкнеться кредитних, депозитних рахунків та рахунків, відкритих для державних програм, таких як єВідновлення чи «Національний кешбек».
Групи ризику та перевірка клієнтів
Згідно з меморандумом, банки впровадять прозорі правила для перевірки клієнтів і контролю за їхніми переказами. Це стосується як фізичних осіб, так і ФОПів. Перевірка буде диференційованою залежно від ризик-профілю клієнта та запланованого обігу за рахунком.Впровадження спрощеного методу здійснюватиметься кожним банком самостійно відповідно до власних політик.Щоб зняти ліміти, клієнти мають надати банкам документи, які підтверджують їхні доходи. Це можуть бути:
- Податкові декларації.
- Довідки ОК-5 або ОК-7.
- Звітність про зарплату чи зарахування від державних органів.
- Підтвердження доходів членів родини або волонтерської діяльності.
Банки зможуть зняти обмеження на основі наданих документів або встановити індивідуальні ліміти відповідно до фінансової спроможності клієнта.
Зміни для ФОП
Глибина перевірок залежатиме від групи ФОП, зокрема:
- Новостворені ФОПи (до 6 місяців) 1 групи проходитимуть поглиблену перевірку під час встановлення ділових відносин. Банки аналізуватимуть суть та масштаб їхньої діяльності, очікувані обсяги операцій тощо. Також буде посилений моніторинг операцій по рахунку у відповідності до суми середньомісячного доходу/місяць по 1 групі оподаткування.
- Для ФОПів на загальній системі оподаткування або спрощеній системі
2-3 групи банки застосовуватимуть ризик-орієнтований підхід.
Інші нововведення
У меморандумі йдеться про впровадження автоматичної перевірки доходів клієнтів з централізованими базами держорганів та обмін даними між банками, які підписали меморандум.
