Entre los 62 y los 70 años, las personas en Estados Unidos tienen la opción legal de jubilarse y comenzar a exigir sus pagos del Seguro Social. Según el momento en que se lo realice se podrá acceder al monto pleno o a una parte proporcional del mismo. En el caso de las parejas, la posibilidad de combinar ingresos puede ser una posibilidad para conseguir contar con un monto global que les permita vivir adecuadamente. Obviamente, tomando en cuenta que el objetivo de las personas siempre es maximizar sus beneficios, los expertos en finanzas sugieren determinadas claves para tomar la decisión de manera informada.

Las estrategias para la declaración en pareja ante el Seguro Social

“Si está casado, es importante coordinar su estrategia de presentación de declaraciones de la Seguridad Social con su cónyuge”, asegura Maurie Backman, experta en finanzas personales de USA Today. Al respecto también señala que con independencia de esa situación, lo primero que todas las personas deben saber es que existen opciones para solicitar los beneficios a partir de los 62 años, pero si se presenta la solicitud antes de la edad de jubilación completa, se reducirán los beneficios mensuales, y que luego de esa edad, una vez que se cumplen los 70 años, los beneficios ya no aumentan.

Con ese panorama, las personas casadas deben analizar sus opciones para ver si es conveniente, o no, solicitar los beneficios al mismo tiempo. Entre las claves que la experta detalla se deben evaluar, las más relevantes son:

Pareja con ahorros extra

Las personas que poseen ahorros extra en cuentas como IRA Roth o planes 401 (K) pueden pedir los beneficios del Seguro Social lo antes posible y en lo posible de manera combinada para, justamente, evitar utilizar el dinero que se posee en esas cuentas y dejarlo que siga “creciendo”, detalla la experta. “Si pueden vivir de sus beneficios combinados, puede dejar sus ahorros en paz durante unos años más de ganancias libres de impuestos”, asevera.

En este caso, también detalla que es importante ser consciente que al pedir de manera conjunta y adelantada el beneficio, los ingresos mensuales de ambos se verán “reducidos de por vida”.

Parejas con pocos ahorros extra

Las personas que poseen escasos ahorros adicionales deben intentar esperar hasta llegar a la edad de jubilación plena para presentar la declaración de forma conjunta, recomienda la experta. Además, expresa que si los ahorros que se tienen son muy bajos, lo más conveniente puede ser que uno de los miembros de la pareja haga la solicitud llegado el momento de la jubilación plena y el otro lo postergue “para recibir un pago mensual más alto”.

Solicitudes escalonadas

Finalmente, la experta explica que en caso de que los beneficios del Seguro Social difieran, la persona que recibe el de menor valor debe, idealmente, presentar el pedido primero. Mediante la implementación de una estrategia de presentación escalonada las personas tendrán acceso a un beneficio que implicará “menos presión sobre sus ahorros”, pero además si la persona con mayores ingresos se demora en solicitar el pago conseguirán que el monto global aumente más de lo que lo haría el de la de menores ingresos.

Sea cual sea el camino elegido, Backman señala que siempre lo mejor es darse el tiempo y el espacio para evaluar a fondo las posibilidades y en caso de dudas consultar a un asesor financiero, ya que, finalmente, de esta decisión puede depender la calidad de vida a la que se accederá durante una etapa muy importante de la vida.