Изменения в льготной программе кредитования в 2024 году – повлияют ли введенные ограничения на российский рынок недвижимости

Самые крупные российские банки ввели комиссию для девелоперов, чьи клиенты используют льготные ипотечные программы для покупки жилья. Строительным компаниям необходимо самостоятельно добавлять 7,5-11,5% относительно общей стоимости кредита. Чем это чревато? Поинтересовались у экспертов рынка недвижимости.

Управляющий директор риелторской и консалтинговой компании «Метриум» Р. Сырцов:

Мне кажется, что первичные объекты подорожают примерно на 50% от установленного размера комиссии. Это необходимо для того, чтобы застройщики смогли нивелировать уменьшение чистой прибыли. Но увеличится стоимость только тех первичных объектов, которые покупаются в ипотеку от фин. учреждений, устанавливающих дополнительные комиссии для застройщиков. Постепенное сворачивание существующей льготной ипотечной программы вынудит строительные компании, которые возводят жилье бизнес- и комфорт-класса, делать существенные скидки.

Стоимость вторичных объектов сильно не изменится. Ведь льготные ипотечные программы с господдержкой могут использоваться только при покупке первичного жилья. Из-за того, что банки увеличили ипотечные ставки и размер первоначального взноса, «вторичка» продолжит дешеветь. Но происходить это будет медленно, поскольку собственники неохотно делают скидки.

Каждую неделю собственники снижают стоимость своих квартир примерно на 100 000 рублей. К концу этого года вторичное жилье подешевеет примерно на 15%. Цены на такое жилье начнет расти лишь после того, как ЦБ снизит ключевую ставку.

На данный момент на вторичном рынке объем ипотечных сделок составляет всего 10% (ранее – около 70%). На первичном рынке подобного не будет. Несомненно, показатель уменьшится с 75% до 50%. Все потому, что адресные государственные программы закрывать пока не планируют. Люди смогут оформить ИТ-ипотеку или же семейный ипотечный кредит. Помимо этого, большинство застройщиков, скорее всего, будут запускать интересные предложения. Например, возможно субсидирование ипотеки в течение определенного периода. Это позволит клиентам минимизировать переплаты.

Что позволит рынку недвижимости выжить?

Сейчас рынок недвижимости переживает не лучшие времена, но и патовой ситуацию называть не следует. Так, в течение прошлого года люди зарегистрировали максимальное количество ДДУ. Из-за того, что правительство планирует закрыть программу льготной ипотеки с господдержкой, покупательская активность немного снизится. Застройщики, заинтересованные в притоке клиентов, скорее всего, введут дисконты или предоставят возможность покупки новостройки в рассрочку.

Управляющий партнер Prime Life Development (жилой комплекс «1-й Нагатинский») Д. Коноваленко:

Существенных изменений в ценовой политике застройщиков, скорее всего, не будет. Девелоперы приложат все усилия, чтобы стабилизировать ситуацию. Спровоцировать подорожание новостроек могут лишь более глобальные изменения: себестоимость строительства сильно повысится, изменится курс валют, возникнет серьезный дефицит рабочей силы.

В нынешнем году сбалансируются цены на новостройки и вторичные объекты недвижимости. Но первичное жилье будет более популярным, поскольку продолжают действовать адресные льготные программы. Помимо этого, новые здания выделяются более высоким уровнем качества.

Пиковые показатели 2023 года, скорее всего, повторить не получится. Действующие ипотечные программы для семей и для IT-специалистов станут своеобразным драйвером. Помимо этого, крупные застройщики и банки продолжат подготавливать и внедрять меры, которые помогут сохранить привлекательность льготных программ.

Генеральный директор агентства недвижимости HOMEWAY М. Ахметшин:

Из-за того, что банки ввели для застройщиков комиссию, стоимость первичных объектов увеличится примерно на 20-30%. По итогу вырастет и стоимость льготной ипотеки. Заемщикам нужно будет переплачивать от 1% до 1,5%.

Помимо этого, девелоперы постепенно начнут увеличивать стоимость новостроек. Ведь затраты на логистику и приобретение строительных материалов постепенно растут. Популярность льготной программы кредитования с господдержкой не снизится. По некоторым прогнозам, в феврале-марте спрос может увеличиться.

После февраля стоимость новостроек начнет постепенно увеличиваться

Стоимость однокомнатной квартиры в новостройке на территории Москвы в скором времени увеличится до 16-20 000 000 рублей.

В течение 3-4 месяцев начнут расти цены на вторичное жилье

Вторичные объекты недвижимости заинтересуют тех людей, которые не могут воспользоваться ни одной из льготных ипотечных программ.

Насколько сильно снизится спрос на ипотечные кредиты?

Стоит принять во внимание: сейчас более выгодно приобретать квартиру без оформления кредита, поскольку экономия составляет 8% и более. Именно поэтому постепенно привлекательность ипотеки будет снижаться. Если в этом году Центробанк вновь поднимет ключевую ставку, ипотечные кредиты вновь подорожают. Из-за этого спрос на них снизится примерно на 15-20%.

Если падение спроса не будет чрезмерно серьезным, оно принесет небольшую пользу. Сейчас население активно оформляет ипотечные кредиты, что в скором времени может привести к росту инфляции.

Как рынок недвижимости будет выживать?

Желание улучшить свои жилищные условия у населения не пропадет. При этом часть инвесторов покинут рынок недвижимости, выберут иные способы получения прибыли. Застройщики продолжат периодически проводить акции, устанавливать скидки. Это сильно не повлияет на рынок недвижимости.

Представитель «Мегалит – Охта Групп», руководитель проектов в компании «Охта Групп» Д. Казберов:

Введенные банками на льготное ипотечное кредитование ограничения не спровоцируют серьезные изменения. Часть девелоперов и покупателей на время прекратят что-либо делать. Они подождут, пока ситуация изменится.

Несомненно, спрос на некоторое время снизится. Но ожидать, что застройщики начнут активно снижать цены или же делать серьезные скидки, не следует. Ведь возможности девелоперов в этом случае ограничены.

На данный момент приобретать первичные объекты, пользуясь стандартными ипотечными программами, не очень выгодно. Ведь ставки по ним практически не отличаются от ставок, действующих для вторичных объектов.

Руководитель департамента строительных работ УК ZEPPELIN, Р. Гюльмисарян:

По некоторым данным стоимость 1 кв. м., скорее всего, увеличится (прирост – от 15 000 до 25 000 рублей). Некоторые эксперты считают, что стоимость первичных объектов недвижимости возрастет для тех потребителей, которые решатся на оформление ипотечного кредита с господдержкой. Из-за этого и все остальные объекты начнут дорожать. Аналогичная ситуация была и в прошлом году. Так, за последние несколько лет буфер дохода у девелоперов достиг показателей в 20-25%.

В ближайшие полгода популярность льготного ипотечного кредитования снизится в 2 раза. Девелоперы, чтобы получить более существенную прибыль, в 2023 году ввели в эксплуатацию огромное количество новостроек (общая площадь около 1 000 000 кв. м.). Сейчас у застройщиков в наличии большой объем нереализованного жилья (на 8-9 месяцев активных продаж). Это позволит оценить покупательскую динамику, принять правильное решение.

The post Изменения в льготной программе кредитования в 2024 году – повлияют ли введенные ограничения на российский рынок недвижимости first appeared on Журнал про недвижимость.